Уроки финансовой грамотности в вопросах и ответах: О микрофинансировании

Уроки финансовой грамотности в вопросах и ответах
 
ЧАСТЬ 4
 
Вопрос: Какой вид деятельности называют «микрофинансированием»?
 
Ответ: Микрофинансирование – это деятельность, направленная на оказание финансовых услуг начинающим субъектам малого предпринимательства и физическим лицам, открывающая свободный доступ малым предприятиям к источникам финансирования и, что особенно важно, позволяет многим стартующим предприятиям начать с нуля свой собственный бизнес.
 
Вопрос: Можно ли назвать микрофинансирование своеобразным видом кредита?
 
Ответ: Микрофинансирование – это форма банковского кредита с более мягкими условиями кредитования, что позволяет малым предприятиям беспрепятственно начать бизнес без наличия стартового капитала и кредитной истории, а также способствует решению как минимум трех задач:
1.увеличение количества предпринимателей без образования юридического лица;
2.рост налоговых поступлений;
3.наличие кредитной истории для дальнейшего развития субъектов МП через банковский сектор.
 
Вопрос: В чем его отличие от обычных форм финансирования?
 
Ответ: Условия, выставляемые коммерческими банками, нередко оказываются непосильными для предпринимателей (особенно это касается обеспечения кредита). Учреждения микрофинансирования осуществляют с некоторой выгодой и низкой степенью риска небольшие по размеру финансовые операции, которые не являются привлекательными для коммерческих банков.
К примеру, занять деньги под проценты всегда можно в банке. Банки предлагают обширный выбор программ по выдаче краткосрочных займов и длительных кредитов. Но, взять заем быстро не получится. Большинство банков предлагают взять заем срочно только тем, кто обладает хорошей кредитной историей. Тем более, практически ни один банк не возьмется давать «деньги в долг до зарплаты». Деньги в долг до зарплаты дают или родственники, или микрофинансовые организации.
 
Вопрос: Какие структуры производят операции микрофинансирования?
 
Ответ: Программы микрофинансирования осуществляют:
•специализированные микрофинансовые институты, которые занимаются исключительно предоставлением кредитов и финансируются из внешних источников;
•кредитные союзы – организации с коллективным членством, которые создаются с целью оказания финансовых услуг своим членам, и полностью или в основном финансируются за счет долевого участия или сбережений своих членов. Как правило, у них нет выхода на внешние источники финансирования;
•сельскохозяйственными кредитными кооперативами – организациями с коллективным членством, такими как кредитные союзы, работающие преимущественно с фермерами и предприятиями, связанными с сельскохозяйственным производством;
•фондами поддержки предпринимательства.
Программы микрофинансирования могут осуществляться через государственные и муниципальные фонды поддержки малого предпринимательства, которые в соответствии с действующими уставами этих организаций, представляют субъектам малого предпринимательства кредиты без получения банковской лицензии.
 
Вопрос: Какова политика структур, занимающихся микрофинансированием?
 
Ответ: Прежде всего, она должна быть и легко трансформируемой в зависимости от условий. Только в этом случае практика микрофинансирования будет расширяться, а сам он станет наиболее востребованным и доступным инструментом поддержки малого предпринимательства.
 
Вопрос: Что должны знать граждане, которые хотят воспользоваться услугами микрофинансирования?
 
Ответ: Прежде всего, следует знать, что:
1) микрофинансовая организация — юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном Законом;
2) микрозаем — заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей;
3) договор микрозайма — договор займа, сумма которого не превышает сумму 1 000 000 рублей.
4) юридическое лицо, которое приобретает статус микрофинансовой организации, со дня внесения сведений о нем в государственный реестр микрофинансовых организаций. Сведения, содержащиеся в государственном реестре микрофинансовых организаций, являются открытыми и общедоступными.
 
Вопрос: Какие документы и сведения, следует запросить в микрофинансовой организации?
 
Ответ: ■свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
■свидетельство о регистрации юридического лица в качестве микрофинансовой организации в государственном реестре;
■учредительные документы юридического лица;
■решение о создании юридического лица и об утверждении его учредительных документов;
■решение об избрании органов управления юридического лица с указанием их состава;
■сведения об учредителях юридического лица;
■сведения об адресе постоянно действующего исполнительного органа юридического лица;
■условия предоставления микрозаймов
 
Вопрос: Кем устанавливаются порядок и условия предоставления микрозаймов?
 
Ответ: Правила предоставления микрозаймов, которые являются доступными всем лицам для ознакомления, устанавливаются микрофинансовой организацией.
Мировое соглашение может быть заключено, если должник и кредитор так или иначе договорились друг с другом и уверены в том, что договоренность будет выполнена. Мировое соглашение заключают друг с другом обе стороны.
 
 
Источник: Территориальный отдел Управления Роспотребнадзора по Московской области в г. Ивантеевка, Пушкинском, Сергиево-Посадском районах