Уроки финансовой грамотности в вопросах и ответах

Уроки финансовой грамотности в вопросах и ответах
 
ЧАСТЬ 3

Вопрос: Что делать, если заемщик просрочил платеж по кредиту?  Каковы последствия?
Ответ: Оформляя ссуду, некоторые потребители не заостряют внимание на раздел кредитного договора, в котором идет речь о штрафных санкциях за несвоевременное погашение долга. Проходит время, и невнимательные клиенты банков удивляются, обнаружив, что вместо оговоренного обязательного платежа более высокую сумму. Оказывается, что за небольшую просрочку платежа банк начислил неустойку.
Просрочкой по кредиту считается отклонение от установленного графика оплаты ссуды. Даже если вы задержались всего на 1 день, финансисты будут требовать оплатить неустойку. Согласно ст. 330, п.1. Гражданского кодекса РФ под неустойкой понимаются штрафы и пени.
•Штраф – разовая мера наказания, которая применяется 1 раз, но за каждую просрочку. Например, если размер штрафа составляет 100 рублей, а вы не платили кредит в течение 3-х месяцев, приготовьтесь дополнительно заплатить штраф — 300 рублей.
•Пеня рассчитывается, исходя из срока, в течение которого вы задерживаете выплату. Если просрочка большая, пеня может превысить сумму начисленных процентов.
Вопрос: Какие основные виды штрафов?
Ответ: Существует 4 основные формы штрафов:
•Штраф в виде процента от суммы долга, начисляемый за каждый день просрочки.
•Фиксированные штрафы в денежном эквиваленте.
•Фиксированные штрафы с нарастающим итогом.
•Штраф в виде процента от суммы остатка по кредиту, начисляемый за каждый день просрочки или 1 раз в месяц.
Вопрос: Применяют ли банки другие меры воздействия на заемщиков?
Ответ: Помимо штрафных санкций, кредиторы применяют и следующие методы давления на заемщиков с целью получения долга:
— передача данных о просрочках в бюро кредитных историй. Как результат — отказ других банков работать с вами;
— раньше, чем через 2-3 месяца после наступления первой просрочки, договоры для исполнения передаются коллекторам.
Вопрос: Нередко граждане, которые оказываются не в состоянии погасить свои задолженности по кредитам вовремя, сталкиваются с коллекторами. Эти организации выкупают у банков просроченную задолженность клиентов или же берут на себя обязанность воздействия на должника, с тем, чтобы он полностью вернул привлеченные займы. Однако, коллекторы не всегда действуют законными способами, а зачастую просто запугивают клиентов, пользуясь их незнанием законодательных норм. Законна ли деятельность коллекторов и что делать должнику, если ему активно угрожают коллекторы?
Ответ: В первую очередь, любой должник должен знать, что деятельность коллекторских агентств не рассматривается в качестве противозаконной. В реальности такие организации официально зарегистрированы и осуществляют свою деятельность вполне открыто.
В то же время, отдельные аспекты деятельности коллекторов оговариваются в ГК РФ, а также в законодательстве, касающемся прав потребителей, исполнительного производства и кредитования.
Вопрос: Какие условия должны соблюдать коллекторы?
Ответ: В соответствии с действующим законодательством, можно установить некоторые нюансы, которые должны соблюдаться в работе коллекторов:
Во-первых, банк не имеет право передать просроченную задолженность заемщика коллектору, если в кредитном договоре отсутствует условие, предусматривающее возможность передачи долга третьим лицам;
Во-вторых, коллекторы могут взаимодействовать с должником только через личные встречи, телефонные, телеграфные, голосовые обращения и СМС-сообщения;
В-третьих, при любом обращении сотрудник такой организации должен представиться заемщику, назвать фирму, от имени которой он выступает, свои Ф.И.О. и должность;
В-четвертых, коллекторы не имеют право конфисковать имущество должника или запрещать его выезд за рубеж (эти решение уполномочен принимать только суд), вторгаться в жилище (данное право имеется только у органов внутренних дел, и то по предъявлению соответствующего ордера), а также угрожать расправой, лишением свободы должника или членов его семьи (такие действия и вовсе являются незаконными).
Вопрос: Что надо делать в случае нарушения этих условий и при об угрозах со стороны коллекторов?
Ответ: При нарушении любого из приведенных выше условий должник имеет право обратиться с иском в суд, ссылаясь на нарушение законодательства о защите прав потребителей, а также незаконное посягательство, на свободу, жизнь и частную собственность.
В случаях проявления угроз в адрес заёмщиков необходимо обратиться в органы внутренних дел.
Вопрос: Как попытаться разрешить ситуацию с непогашенным  долгом, и роль суда в этом вопросе?
Ответ: Прежде всего, следует предложить банку рассмотреть вопрос в досудебном порядке, предложить пересмотреть долг и график платежей, и в случае несогласия -предложить обратиться в суд.
Бояться того, что суд обязует заемщика немедленно его погасить не стоит: в отличие от коллекторских фирм, судебные органы зачастую принимают во внимание финансовое положение лица и предлагают более лояльный способ покрытия кредита. В случае вынесения решения о взыскании суммы долга дело придется иметь уже с Федеральной Службой Судебных Приставов (ФССП).
 
Территориальный отдел Управления
Роспотребнадзора по Московской области
в г. Ивантеевка, Пушкинском, Сергиево-Посадском районах